一张图触发暴涨行情！央行数字货币内测，个人支付方式将面临重大变化？

沉寂数月的数字货币领域新消息？

4月14日晚，一张央行数字货币在ABC账户中测试的照片在网上流传。另有消息称，央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州试点。城市测试。

4月15日开盘后，数字货币概念股走强。截至收盘，汇金股份、聚龙股份、高伟达均涨停。有人将此市场消息解读为央行数字货币提速，但事实上，证券时报记者了解到，自去年年底以来，央行数字货币已逐步尝试在外部业务场景中使用在四大银行的参与下。应用程序测试。

即使有商业银行、电信运营商和科技巨头的参与，央行数字货币（DCEP）的发行准备工作也相对保密，官方官方消息输出几乎都来自央行。央行办公厅主任周学东4月10日表示，央行将按计划有序推进数字货币推广。

央行从2014年就开始研究DCEP，现在已经选择个别城市进行测试数字货币今日行情，这也说明它的操作正在逐渐成熟。北京大学国家发展研究院副院长黄一平近日发文称，数字货币的发展从2014年开始推进，现在试运行基本结束，可能很快就会实施。但是央行的数字货币是一个相对有限的版本，可以称为数字货币和电子支付的“二合一”，即代替现金M0（流通中的现金），央行不支付数字货币的利息。

大银行正在对少数群体进行内部测试

针对央行数字货币在农行内测，证券时报记者向央行关系密切人士求证，回复称“已经内测，待定”央行的官方口径。”

多家大型国有银行向记者透露，各家银行负责央行数字货币项目的部门并不相同。 ，但确实处于内测阶段，选择个别商业应用场景进行尝试。

从网上流出的农行数字货币钱包截图来看，显示的主要功能与银行电子账户的日常支付和管理功能基本相似。 “汇款”、“收付款”、“一键式”四种常用功能。

“触碰”的作用是什么？具体情况还不清楚。不过，央行数字货币研究所所长穆长春曾举过一个场景应用的例子。两个人的手机里都有 DCEP 数字钱包。只要手机有电，即使没有网络，两者只要用手机一碰，一个人电子钱包里的数字货币就可以转给另一个人。

一位主要消息人士透露，目前该行仅为极少数群体（主要是银行内部员工）开放数字货币钱包用于试点，因此仍处于内部测试阶段。另一位大银行家认为，与微信、支付宝等人们习以为常的电子钱包相比，央行数字货币缺乏优势的C端应用场景，各方仍处于不断探索和测试阶段。

央行数字货币=数字货币+电子支付？

央行的数字货币已经筹备了近五年。数字货币究竟是什么？数字货币和现有的人民币有什么区别？穆长春在“获取”APP开设的《科技金融前沿：Libra与数字货币前景》课程中详细介绍了央行数字货币。证券时报记者根据穆长春的介绍总结了以下几点：

1、央行数字货币（DCEP）早在2014年就提出了，其功能和属性与纸币相似，只是形式是数字的。是一种具有价值特征的数字支付工具，无需账户即可实现价值转移。

例如，在这样的场景中，两个人的手机中都有 DCEP 数字钱包。只要手机有电，即使没有网络，两部手机都能触碰一个人电子钱包里的数字货币。转移给另一个人。

也就是说，数字货币在支付时不需要绑定任何银行账户，不像微信和支付宝需要绑定银行卡，DCEP不需要绑定银行账户，除非除了向 DCEP 充值或从 DCEP 提款进行财务管理外，用户到用户的转账无需绑定账户。

2、央行的数字货币是法定货币，有法定补偿，也就是说不能拒绝数字货币。就合法性而言，其有效性和安全性是最高的。

3、央行数字货币采用两层操作系统。数字货币先兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

4、央行数字货币可以满足匿名支付的需求，但出于反洗钱的考虑，央行也对数字钱包进行了分类和限额安排。比如手机号注册的钱包级别最低，只能满足日常小额支付需求。如果上传身份证和银行卡，可以获得更高级别的数字钱包；如果你去银行面试，可能没有限额。

5、由于 Facebook 计划推出 Libra，市场上议论不休，认为私营部门参与数字货币发行将挑战现有的主权货币和央行的权威。穆长春表示，在如此发达的电子支付方式的今天，央行选择推出数字货币是为了保护其货币主权和法定货币地位。另外，纸币、硬币的发行、打印、归还和存放成本太高，还需要防伪技术，携带也不是很方便。

值得注意的是，由于央行的数字货币取代了M0，其功能和属性与纸币相似，但形式是数字化的。那么，未来央行的数字货币也可以存入银行账户数字货币今日行情，或者支付宝、微信钱包等，甚至可以在银行的ATM机上取款和存入。

例如，作为我国主要银行ATM供应商，上市公司广电速递年初宣布，公司研究院开展DC/EP（央行数字货币）自由兑换研发项目在ATM方面，公司积极关注DC/EP的相关政策和技术标准，并做好相关准备工作。支付宝最近还发布了多项与央行数字货币相关的专利。

我国移动支付发展走在世界前列，尤其是疫情期间，移动支付的无接触、便捷优势更加突出，在现有移动支付渠道用户粘性高的背景下看到央行数字货币面向个人推出后，在移动支付领域会产生多大的“涟漪”。

黄益平认为，央行数字货币是一个相对有限的版本，可以称为数字货币和电子支付的“二合一”。它将对当前的数字金融格局产生什么影响？还需要观察数字货币的支付功能将如何影响当前的支付系统。匿名数字货币不需要通过现有的电子支付账户进行支付。同样值得观察的是，这将如何影响大数据在大型技术平台上的积累方式。未来，智能投顾、二代支付、央行数字货币等可能会成为新的热点领域，但同时也要注意防范意想不到的新风险。例如，如果一个由 10 亿人使用的支付系统被黑客入侵，在过去可能问题不大，但现在会是个大问题。